Pasos para reclamar la devolución de la cláusula suelo

Pasos para reclamar la devolución de la cláusula suelo

Si tu hipoteca incluye una cláusula suelo, es posible que hayas pagado más de lo que deberías durante años. Esta cláusula, declarada abusiva por el Tribunal Supremo en 2013 y por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) en 2016, ha afectado a miles de consumidores en España. Reclamar su devolución puede suponerte un importante ahorro económico, pero es fundamental hacerlo de la manera correcta para garantizar el éxito de la reclamación.

En este artículo, te explicamos paso a paso cómo reclamar la devolución de la cláusula suelo y por qué contar con abogados especializados en reclamaciones bancarias es clave para maximizar tus posibilidades de éxito.

Paso 1: Revisión del contrato hipotecario

El primer paso para reclamar la devolución de la cláusula suelo es confirmar que tu hipoteca contiene esta condición abusiva. La cláusula suelo suele estar incluida en el apartado de condiciones financieras o tipo de interés del contrato, bajo expresiones como:

  • “El interés no podrá ser inferior al X%”.
  • “Tipo de interés mínimo aplicable”.
  • “Límite inferior del tipo de interés variable”.

Si tienes dificultades para identificarla, un abogado especializado en derecho bancario puede ayudarte a revisar el contrato y confirmar si existe una cláusula suelo.

Paso 2: Análisis del importe a reclamar

Una vez identificada la cláusula, el siguiente paso es calcular cuánto dinero puedes reclamar. Este importe incluye:

  • Las cantidades pagadas de más durante el tiempo que estuvo activa la cláusula suelo.
  • Los intereses legales generados desde el momento en que realizaste cada pago excesivo hasta la fecha de devolución.

El cálculo exacto depende del importe del préstamo, el tipo de interés aplicado y el tiempo que estuvo vigente la cláusula suelo. Contar con un abogado especializado es crucial para asegurar que el banco te devuelva todo lo que te corresponde.

Paso 3: Presentación de la reclamación extrajudicial

El Real Decreto-Ley 1/2017 establece que los consumidores deben iniciar el proceso mediante una reclamación extrajudicial al banco antes de acudir a la vía judicial. En esta reclamación, se solicita al banco la eliminación de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades cobradas indebidamente, más los intereses legales.

El banco tiene un plazo máximo de tres meses para responder a la reclamación y, en caso de aceptarla, deberá devolver el importe correspondiente.

Esta fase es crucial, ya que una reclamación bien redactada y documentada puede evitar la necesidad de acudir a los tribunales. Por eso, es recomendable que un abogado experto gestione esta reclamación para asegurar que se cumplan todos los requisitos legales y formales.

Paso 4: Procedimiento judicial (si es necesario)

Si el banco rechaza la reclamación, ofrece una cantidad inferior a la que te corresponde o no responde en el plazo de tres meses, puedes iniciar un procedimiento judicial.

Aunque acudir a juicio puede parecer un proceso complejo, contar con abogados especializados en cláusula suelo te dará una ventaja significativa, ya que se encargarán de presentar la demanda, aportar las pruebas necesarias y representarte durante todo el proceso.

Las estadísticas muestran que la mayoría de los juicios relacionados con la cláusula suelo son favorables a los consumidores, siempre que se demuestre que la cláusula fue impuesta sin la debida transparencia.

Paso 5: Sentencia y ejecución

Si el juez falla a tu favor, el banco estará obligado a:

  • Eliminar la cláusula suelo de tu hipoteca.
  • Devolver el importe total reclamado.
  • Pagar los intereses legales correspondientes.

Además, en algunos casos, el banco también deberá hacerse cargo de las costas judiciales, lo que significa que no tendrás que asumir ningún coste por haber llevado el caso a juicio.

Ventajas de contar con abogados especializados para reclamar la cláusula suelo

Aunque es posible presentar una reclamación por cuenta propia, la experiencia ha demostrado que contar con abogados expertos en derecho bancario aumenta significativamente las probabilidades de éxito. Las principales ventajas de contar con un equipo legal especializado son:

  1. Análisis exhaustivo del caso: Los abogados revisarán tu hipoteca y calcularán con precisión el importe a reclamar, incluyendo los intereses legales.
  2. Redacción y presentación de la reclamación extrajudicial: Se encargarán de redactar la reclamación de manera formal y de enviarla al banco cumpliendo todos los requisitos legales.
  3. Negociación con el banco: Si el banco ofrece una solución parcial, los abogados pueden negociar para asegurar que recibas la totalidad de lo que te corresponde.
  4. Representación en juicio: Si es necesario acudir a los tribunales, contarás con profesionales que te representarán y defenderán tus intereses de manera eficaz.
  5. Estrategia sin riesgos: En El Defensor de tu Vivienda, trabajamos bajo la modalidad de «solo cobramos si ganas», lo que significa que no tendrás que asumir ningún coste si no se consigue la devolución de tu dinero.

Documentación necesaria para reclamar la cláusula suelo

Para iniciar la reclamación, necesitarás presentar la siguiente documentación:

  • Escritura de la hipoteca.
  • Recibos o extractos bancarios de las cuotas pagadas.
  • Copia de cualquier modificación contractual (si la hubo).
  • Comunicaciones previas con el banco, si existen.

Si no dispones de toda la documentación, los abogados pueden ayudarte a solicitarla al banco o al notario.

Reclama y recupera lo que te pertenece

Reclamar la devolución de la cláusula suelo es un derecho que te permite recuperar el dinero que has pagado de más durante años. Miles de consumidores ya han conseguido eliminar esta cláusula abusiva de sus hipotecas y han logrado importantes devoluciones gracias a las sentencias del Tribunal Supremo y del TJUE.

Si crees que tu hipoteca incluye una cláusula suelo y quieres reclamar, contacta con El Defensor de tu Vivienda. Nuestro equipo de abogados especializados en reclamaciones bancarias te ofrece un servicio profesional, transparente y sin coste inicial. Realizamos un análisis gratuito de tu caso y te acompañamos durante todo el proceso de reclamación, asegurando que recuperes hasta el último euro.

No permitas que el banco se quede con lo que es tuyo. Reclama ahora y asegura un futuro financiero más justo.

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Abogados para reclamar Gastos Hipotecarios y Clausulas Suelo

En los últimos años, muchos consumidores han descubierto que pueden reclamar ciertos gastos hipotecarios que les fueron indebidamente impuestos por las entidades bancarias al formalizar sus hipotecas.

Gracias a varias sentencias del Tribunal Supremo y la intervención de organismos como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), se ha aclarado que ciertos gastos son reclamables si fueron considerados abusivos.

Gastos que se pueden reclamar

  1. Gastos de Notaría Los honorarios del notario correspondientes a la escritura del préstamo hipotecario pueden ser reclamados parcialmente. Según la jurisprudencia, se puede recuperar el 50% de estos gastos, ya que se considera que tanto el banco como el cliente se benefician de este servicio.
  2. Gastos de Registro de la Propiedad Estos gastos, que corresponden a la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, son reclamables en su totalidad. La razón es que la inscripción beneficia principalmente al banco, permitiéndole tener una garantía en caso de impago.
  3. Gastos de Gestoría Los honorarios de la gestoría encargada de tramitar la formalización de la hipoteca también son completamente reclamables. Normalmente, la gestoría es impuesta por el banco, por lo que estos costes deben ser asumidos por la entidad financiera.
  4. Gastos de Tasación La tasación de la vivienda es otro gasto que se puede reclamar. Este es un paso indispensable para que el banco conceda el préstamo, por lo que se considera que debe ser el banco quien asuma estos costes.

Cláusulas Abusivas Reclamables

  1. Cláusula Suelo La cláusula suelo establece un interés mínimo a pagar, independientemente de si los tipos de interés bajan por debajo de ese umbral. Esta cláusula ha sido declarada abusiva en muchos casos porque no se informó adecuadamente a los clientes sobre su existencia y funcionamiento, impidiéndoles beneficiarse de las bajadas del Euribor.
  2. Comisión de Apertura Esta comisión es un cargo único que algunos bancos imponen al iniciar una hipoteca. Muchas veces se considera abusiva porque no se justifica adecuadamente el servicio prestado para su cobro. Los tribunales han fallado a favor de los consumidores, permitiendo la reclamación de esta comisión.
  3. Cláusula 365/360 Esta cláusula establece que el cálculo de los intereses se basa en un año de 360 días en lugar de 365, lo que resulta en un interés ligeramente mayor. Esta práctica puede ser considerada abusiva, ya que implica un sobrecoste para el prestatario sin una justificación clara.
  4. Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) El IRPH es un índice que ha sido cuestionado por ser menos transparente y generalmente más alto que otros índices como el Euribor. Los tribunales europeos han indicado que los consumidores deben ser adecuadamente informados sobre su funcionamiento y sus implicaciones, lo que no siempre ha sido el caso.
  5. Intereses de Demora Los intereses de demora, que son los intereses adicionales cobrados por pagos atrasados, pueden ser considerados abusivos si exceden ciertos límites. En muchos casos, estos intereses son desproporcionadamente altos y no están justificados, lo que permite su reclamación.

Motivos para Reclamar

La base para estas reclamaciones radica en que muchos de estos gastos y cláusulas fueron impuestos unilateralmente por las entidades bancarias a los consumidores sin posibilidad de negociación, lo que se considera una práctica abusiva. Las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea han subrayado que la imposición de estos gastos y cláusulas vulnera los derechos de los consumidores, obligando a los bancos a reembolsar estos importes.

¿Cuándo se acaba realmente el plazo para reclamar las cláusulas abusivas de una hipoteca? Abogados Gastos Hipotecarios

Asesoría Profesional

En El Defensor de tu Vivienda somos expertos en reclamaciones hipotecarias y ofrecemos un servicio integral para ayudar a los consumidores a recuperar los gastos hipotecarios y las cantidades pagadas indebidamente por cláusulas abusivas. Si tienes dudas o necesitas asistencia para iniciar tu reclamación, contáctanos para un estudio gratuito y sin compromiso.

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Si sospechas que tu hipoteca puede tener una cláusula suelo o simplemente quieres estar seguro, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Realizaremos un estudio detallado y te asesoraremos sobre los pasos a seguir para reclamar tus derechos. Recuerda, detectar y eliminar la cláusula suelo puede significar un ahorro significativo en tus pagos hipotecarios.

Recupera tu dinero: La importancia de contar con un abogado experto en gastos hipotecarios

Abogados Expertos en Gastos Hipotecarios

Reclamar los gastos hipotecarios a los bancos puede ser un proceso complicado y desafiante. Desde la devolución de los costos de constitución de hipoteca hasta las cláusulas abusivas en los contratos de préstamo hipotecario, cada detalle puede marcar la diferencia en el resultado de una reclamación.

Conocimiento Legal y Jurisprudencia Actual

Las complejidades legales y la necesidad de estar al tanto de la jurisprudencia actual en materia de gastos hipotecarios hacen que contar con un buen asesor legal sea fundamental.

El Defensor de tu Vivienda: Tu Socio Legal

En El Defensor de tu Vivienda, somos abogados especializados en gastos hipotecarios, y comprendemos la importancia de brindar un asesoramiento sólido y efectivo a nuestros clientes. Al confiar en nosotros, no solo obtendrás asesoramiento legal especializado, sino que también contarás con un apoyo integral en todo el proceso de reclamación. Nos encargamos de todos los aspectos, desde la revisión minuciosa de tus documentos hasta la presentación de la demanda en el tribunal correspondiente. También negociamos con las entidades financieras en busca de un acuerdo extrajudicial para la devolución de los gastos hipotecarios.

Detalles que Hacen la Diferencia

Cuando se trata de gastos hipotecarios, existen numerosos aspectos legales que deben considerarse. Te ofrecemos asesoramiento hipotecario completo y transparente. Nuestros abogados especializados en gastos hipotecarios se ocupan de cada detalle, desde la tasación de la vivienda hasta la firma ante el notario y el registro en el Registro de la Propiedad.

Asesoramiento Transparente y Completo

Entendemos que la formalización de una hipoteca puede ser una experiencia abrumadora. Seremos tu guía en cada paso.

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