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1. ¿Llevas tiempo pagando cuotas de una deuda que no baja?
2. ¿Qué son las tarjetas o créditos revolving?
3. ¿Qué normativa regula los préstamos usurarios?
4. ¿Son todos los préstamos y tarjetas revolving ilegales?
6. ¿Qué plazo hay para reclamar?
7. ¿Qué tarjetas ya han sido declaradas nulas?
¿Llevas tiempo pagando cuotas de una deuda que no baja?
Probablemente te estén cobrando intereses usurarios.
El pasado 4 de marzo de 2020, el Tribunal Supremo dictó una importante sentencia sobre las tarjetas de crédito, y más aún, sobre los intereses que pueden cobrar los bancos. Dicha sentencia declara que son nulas, por usurarias, las tarjetas (sean o no revolving) con un interés del 26,82%.
Los demás créditos y préstamos con un interés «notablemente superior al normal» también deben considerarse nulos.
La sentencia señala, además, que nuestros tribunales no pueden proteger la concesión irresponsable de préstamos, y critica que este tipo de operaciones pueden convertir al prestatario en un deudor «cautivo».
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¿Qué son las tarjetas o créditos revolving?
Son tarjetas o créditos que se devuelven en cuotas cuyo importe no es fijo, el cliente paga cada mes «lo que puede». Esto hace que, a su vez, no haya un número fijo de cuotas, en contraste con el crédito «normal». Lo que provoca que los intereses no pagados se sumen al capital no amortizado, que crece cada mes, con lo que el crédito se eterniza y el cliente se convierte en un deudor «cautivo».
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¿Qué normativa regula los préstamos usurarios?
La usura se encuentra regulada por la Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios. Norma también conocida como la Ley de Azcárate (que fue su impulsor) o la Ley de Represión de la Usura.
No obstante, lo más llamativo de esta norma, como bien criticó la Sentencia del Tribunal Supremo de 4 marzo de 2020, es que no fija porcentajes o parámetros concretos para determinar a partir de qué tipo de interés debe considerarse que una operación de crédito tiene carácter usurario.
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¿Son todos los préstamos y tarjetas revolving ilegales?
No, no todas lo son. Solo lo son los que tiene un TAE «notablemente superior al normal» para ese tipo de operaciones. Siendo el TAE la tasa anual equivalente, esto es, la suma del interés, comisiones, y gastos pagados por el cliente. Por ejemplo, un crédito puede tener un interés nominal del 25%, pero un TAE del 27%.
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¿Qué se puede reclamar?
Se puede reclamar la nulidad del contrato y la devolución de todo lo pagado: intereses, comisiones y gastos.
Si reclamas, se pueden dar dos escenarios:
- Si ya has devuelto al banco más de lo que éste te prestó: se declarará la nulidad de la operación, tu deuda se extinguirá, y, además, el banco te devolverá la diferencia entre lo que le pagaste, y lo que te dio.
- Si todavía no has devuelto lo recibido: dependerá del supuesto concreto; analizaremos los pormenores de tu caso, y te asesoraremos sobre qué opciones tienes.
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¿Qué plazo hay para reclamar?
No hay plazo para reclamar la nulidad de un préstamo usurario, al ser nulo de pleno derecho.
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¿Qué tarjetas ya han sido declaradas nulas?
Se han declarado nulas las siguientes tarjetas:
- Tarjeta Wizink Bank S.A.
- Tarjeta A Tu Ritmo BBVA
- Tarjeta COFIDIS
- Tarjeta de crédito Visa Barclaycard
- Tarjeta Visa Gold CAIXABANK
- Tarjeta MBNA (Pra Iberia)
- Tarjeta de Crédito Visa Citibank
- Tarjeta de crédito «Visa Classic CAIXABANK PAYMENTS»
- Tarjeta CETELEM Flexipago (BANCO CETELEM S.A.)
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¿Qué documentación hace falta para reclamar?
- Contrato (de crédito o tarjeta)
- Movimientos de la tarjeta, desde la firma del contrato y hasta la fecha.
- Último recibo que le haya enviado el banco.
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¿Cómo podemos ayudarte a recuperar tu dinero?
En El Defensor de tu Vivienda somos expertos en defender los derechos de los consumidores, y en especial, frente a los bancos y entidades de crédito. Con nosotros, siempre estarás guiado, asesorado e informado por un equipo de profesionales. Paso a paso, desde el momento en que nos contactes, y hasta la completa terminación de tu asunto.
Coméntanos todas tus dudas. Te resolveremos aquello que más te preocupa de una manera eficaz, rápida y sencilla. Y, por supuesto, gestionamos tu caso. Solicita información por teléfono en el 910 323 636, por e-mail [email protected] o través de nuestro formulario de contacto.
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