Últimas sentencias sobre cláusula suelo y hasta cuándo se puede reclamar
La cláusula suelo ha sido uno de los mayores escándalos hipotecarios en España, afectando a miles de consumidores que han pagado cuotas más altas de lo que deberían debido a la falta de transparencia de los bancos. A lo largo de los años, diversas sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han dado la razón a los afectados, declarando nulas estas cláusulas abusivas y abriendo la puerta a que los afectados puedan reclamar la devolución de las cantidades cobradas de más.
En este artículo analizamos las últimas sentencias sobre la cláusula suelo, cómo han beneficiado a los consumidores y cuáles son los plazos para reclamar.
Sentencias clave sobre la cláusula suelo
Desde 2013, los tribunales han emitido varias sentencias que han marcado un antes y un después en las reclamaciones de cláusula suelo. Estas son las más importantes:
Sentencia del Tribunal Supremo (9 de mayo de 2013)
En esta histórica sentencia, el Tribunal Supremo declaró nulas las cláusulas suelo incluidas en los contratos hipotecarios cuando no se informó adecuadamente al cliente de su existencia y funcionamiento. La sentencia consideró que la falta de transparencia hacía que estas cláusulas fueran abusivas, obligando a los bancos a eliminarlas de los contratos afectados.
Sin embargo, el Supremo limitó la devolución de las cantidades cobradas de más a las cuotas posteriores a la fecha de la sentencia (mayo de 2013), lo que generó críticas por parte de los consumidores y organismos europeos.
Sentencia del TJUE (21 de diciembre de 2016)
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) corrigió la limitación impuesta por el Supremo, declarando que los afectados tienen derecho a la devolución íntegra de las cantidades pagadas de más desde el inicio del contrato. Esta sentencia reconoció que los consumidores deben ser completamente resarcidos por el perjuicio económico sufrido, independientemente de la fecha de la sentencia del Supremo.
Esta decisión supuso un gran avance para los afectados, que pudieron recuperar cantidades significativas de dinero cobradas de manera indebida por los bancos.
Sentencia del Tribunal Supremo (24 de febrero de 2017)
Tras el fallo del TJUE, el Supremo adaptó su doctrina y reconoció la retroactividad total, obligando a los bancos a devolver todo el dinero cobrado indebidamente desde la firma del contrato hipotecario.
Sentencia del Tribunal Supremo (10 de septiembre de 2019)
En esta sentencia, el Supremo aclaró que las cláusulas suelo incluidas en contratos novados (es decir, modificados posteriormente) también podían ser reclamadas, siempre que no se hubiera informado de manera clara y transparente durante la novación.
Esta sentencia reforzó los derechos de los consumidores, ya que muchas entidades intentaron evitar reclamaciones mediante acuerdos de novación que no eliminaban del todo los perjuicios económicos de la cláusula suelo.
Sentencias recientes: Casos individuales
Los tribunales continúan emitiendo sentencias favorables a los consumidores en casos individuales, reafirmando que los bancos deben devolver todo el dinero cobrado de más por la cláusula suelo cuando esta no fue negociada de forma individual ni explicada claramente.
¿Hasta cuándo se puede reclamar la cláusula suelo?
El plazo para reclamar depende de si la hipoteca está vigente o ya ha sido completamente amortizada:
Si la hipoteca sigue activa
Mientras el contrato hipotecario esté en vigor, no hay un plazo límite para reclamar la devolución de las cantidades pagadas de más por la cláusula suelo. Puedes presentar la reclamación en cualquier momento, ya que la cláusula sigue generando perjuicios económicos hasta que sea eliminada.
Si la hipoteca ya ha sido amortizada
En este caso, el plazo para reclamar es de cinco años desde la fecha en que se canceló el préstamo. Este plazo se establece de acuerdo con el artículo 1964 del Código Civil, que regula la prescripción de las acciones personales.
Es fundamental actuar dentro de este plazo, ya que, una vez transcurrido, se pierde el derecho a reclamar la devolución del dinero.
¿Qué ocurre si firmaste un acuerdo con el banco?
Si firmaste un acuerdo con el banco para eliminar la cláusula suelo, pero renunciaste a reclamar las cantidades cobradas de más, aún puedes reclamar si el acuerdo no fue negociado de manera individual ni se explicó claramente. Según la jurisprudencia, la renuncia a reclamar es nula si no se informó adecuadamente al cliente.
Cómo reclamar la cláusula suelo
Si crees que tu hipoteca incluye una cláusula suelo o que pagaste de más debido a esta cláusula, estos son los pasos que debes seguir para reclamar:
- Revisión del contrato hipotecario
Revisa la escritura de tu hipoteca para confirmar si incluye una cláusula suelo. Busca términos como “tipo de interés mínimo” o “límite a la variación del tipo de interés”. Si tienes dudas, un abogado especializado puede ayudarte a identificarla. - Presentar una reclamación extrajudicial al banco
El primer paso para reclamar es presentar una reclamación formal al banco, solicitando la eliminación de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades cobradas de más.
El banco tiene un plazo de tres meses para responder. Si acepta la reclamación, deberá devolver el dinero correspondiente junto con los intereses legales.
- Procedimiento judicial (si es necesario)
Si el banco rechaza la reclamación o no responde, puedes iniciar un procedimiento judicial. Aunque acudir a juicio puede parecer complicado, contar con abogados especializados en cláusula suelo aumenta significativamente las probabilidades de éxito.
Ventajas de contar con abogados especializados
Reclamar la cláusula suelo puede ser un proceso complicado, especialmente si el banco se niega a devolver las cantidades cobradas de más. Contar con abogados expertos en reclamaciones bancarias te asegura que el proceso se gestione correctamente y que el banco no se aproveche de posibles errores o vacíos legales.
En El Defensor de tu Vivienda, hemos ayudado a miles de afectados a eliminar la cláusula suelo de sus hipotecas y a recuperar el dinero que les corresponde. Trabajamos bajo la modalidad de «solo cobramos si ganas«, lo que elimina cualquier riesgo económico para nuestros clientes.
Reclama tu dinero antes de que sea tarde
Si tu hipoteca incluye una cláusula suelo y aún no has reclamado, ahora es el momento de actuar. Las sentencias del TJUE y del Tribunal Supremo han dejado claro que los bancos deben devolver las cantidades cobradas de más, siempre que la cláusula se haya aplicado de manera poco transparente.
Contacta a El Defensor de tu Vivienda llamando al 910 323 636 o enviándonos un e-mail a [email protected].
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Abogados para reclamar Gastos Hipotecarios y Clausulas Suelo
En los últimos años, muchos consumidores han descubierto que pueden reclamar ciertos gastos hipotecarios que les fueron indebidamente impuestos por las entidades bancarias al formalizar sus hipotecas.
Gracias a varias sentencias del Tribunal Supremo y la intervención de organismos como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), se ha aclarado que ciertos gastos son reclamables si fueron considerados abusivos.
Gastos que se pueden reclamar
- Gastos de Notaría Los honorarios del notario correspondientes a la escritura del préstamo hipotecario pueden ser reclamados parcialmente. Según la jurisprudencia, se puede recuperar el 50% de estos gastos, ya que se considera que tanto el banco como el cliente se benefician de este servicio.
- Gastos de Registro de la Propiedad Estos gastos, que corresponden a la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, son reclamables en su totalidad. La razón es que la inscripción beneficia principalmente al banco, permitiéndole tener una garantía en caso de impago.
- Gastos de Gestoría Los honorarios de la gestoría encargada de tramitar la formalización de la hipoteca también son completamente reclamables. Normalmente, la gestoría es impuesta por el banco, por lo que estos costes deben ser asumidos por la entidad financiera.
- Gastos de Tasación La tasación de la vivienda es otro gasto que se puede reclamar. Este es un paso indispensable para que el banco conceda el préstamo, por lo que se considera que debe ser el banco quien asuma estos costes.
Cláusulas Abusivas Reclamables
- Cláusula Suelo La cláusula suelo establece un interés mínimo a pagar, independientemente de si los tipos de interés bajan por debajo de ese umbral. Esta cláusula ha sido declarada abusiva en muchos casos porque no se informó adecuadamente a los clientes sobre su existencia y funcionamiento, impidiéndoles beneficiarse de las bajadas del Euribor.
- Comisión de Apertura Esta comisión es un cargo único que algunos bancos imponen al iniciar una hipoteca. Muchas veces se considera abusiva porque no se justifica adecuadamente el servicio prestado para su cobro. Los tribunales han fallado a favor de los consumidores, permitiendo la reclamación de esta comisión.
- Cláusula 365/360 Esta cláusula establece que el cálculo de los intereses se basa en un año de 360 días en lugar de 365, lo que resulta en un interés ligeramente mayor. Esta práctica puede ser considerada abusiva, ya que implica un sobrecoste para el prestatario sin una justificación clara.
- Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) El IRPH es un índice que ha sido cuestionado por ser menos transparente y generalmente más alto que otros índices como el Euribor. Los tribunales europeos han indicado que los consumidores deben ser adecuadamente informados sobre su funcionamiento y sus implicaciones, lo que no siempre ha sido el caso.
- Intereses de Demora Los intereses de demora, que son los intereses adicionales cobrados por pagos atrasados, pueden ser considerados abusivos si exceden ciertos límites. En muchos casos, estos intereses son desproporcionadamente altos y no están justificados, lo que permite su reclamación.
Motivos para Reclamar
La base para estas reclamaciones radica en que muchos de estos gastos y cláusulas fueron impuestos unilateralmente por las entidades bancarias a los consumidores sin posibilidad de negociación, lo que se considera una práctica abusiva. Las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea han subrayado que la imposición de estos gastos y cláusulas vulnera los derechos de los consumidores, obligando a los bancos a reembolsar estos importes.
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En El Defensor de tu Vivienda somos expertos en reclamaciones hipotecarias y ofrecemos un servicio integral para ayudar a los consumidores a recuperar los gastos hipotecarios y las cantidades pagadas indebidamente por cláusulas abusivas. Si tienes dudas o necesitas asistencia para iniciar tu reclamación, contáctanos para un estudio gratuito y sin compromiso.
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Recupera tu dinero: La importancia de contar con un abogado experto en gastos hipotecarios
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Cuando se trata de gastos hipotecarios, existen numerosos aspectos legales que deben considerarse. Te ofrecemos asesoramiento hipotecario completo y transparente. Nuestros abogados especializados en gastos hipotecarios se ocupan de cada detalle, desde la tasación de la vivienda hasta la firma ante el notario y el registro en el Registro de la Propiedad.
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