En consecuencia, para que la reclamación de los gastos hipotecarios sea viable en una escritura de compraventa con subrogación, es imperativo que se modifiquen algunas condiciones del préstamo. Esto podría incluir alteraciones en términos financieros cruciales como la tasa de interés, el plazo del préstamo o la cantidad de capital prestado. En estos casos, se considera que ha habido una novación del contrato original, permitiendo así la reclamación de los gastos hipotecarios asociados. Los gastos reclamables abarcan aquellos relacionados con la formalización de la escritura, como los honorarios del notario, gastos de registro, impuestos y cualquier otro costo asociado a la hipoteca. Dada la magnitud financiera de estos gastos, es esencial tener información detallada sobre las circunstancias en las que se pueden reclamar. Es crucial recordar que cada caso puede variar, y las leyes pueden diferir según la jurisdicción. Por lo tanto, se recomienda buscar asesoramiento legal específico para comprender completamente los derechos y opciones disponibles en cada situación

En resumen, en una compraventa con subrogación en préstamo hipotecario, la reclamación de gastos hipotecarios solo es posible si se modifican algunas condiciones del préstamo original en la misma escritura. Si la subrogación se acepta sin alteraciones en el préstamo, la reclamación de estos gastos no será factible. Se aconseja buscar asesoramiento legal para obtener detalles y evaluar las opciones disponibles en cada caso específico.

No obstante, recomendamos que os pongáis en contacto con El Defensor de tu Vivienda, ya que muchas prácticas de estas comercializadoras suelen ser abusivas, y podrías recuperar cantidades pagadas de más. ¡El estudio es gratuito y sin compromiso!

Para estos casos la CNMC se pronunció afirmando que el consumidor tiene derecho a fraccionar el pago de la deuda en tantas facturas mensuales como meses haya estado sin recibir la factura. Además, la Comisión recuerda que la comercializadora, ya que es quien factura los importes a partir de los datos de consumo del distribuidor, debe proponer al cliente la posibilidad de aplazar el pago. Para ello, deberá poner todos los medios a su alcance y promover que éste solicite el fraccionamiento de la deuda en mensualidades si así lo desea.

De acuerdo con su decisión, el período para hacer la reclamación comienza cuando el usuario tiene conocimiento de la naturaleza abusiva de las cláusulas de la hipoteca que ha pagado. De este modo, se especifica que no hay un límite de tiempo establecido para llevar a cabo esta reclamación si se cumplen los requisitos necesarios. Se argumenta que no se puede requerir a un ciudadano de a pie mantenerse al tanto de las últimas actualizaciones legales. En definitiva, el plazo para reclamar la nulidad de la cláusula de gastos no finaliza al tratarse, precisamente, de una reclamación que no tiene plazo de prescripción, ya que con ella se alega la nulidad de una cláusula del contrato.

¿Qué es el índice IRPH y cuándo es abusivo?

octubre 3, 2023

¿Qué es el índice IRPH y cuándo es abusivo?

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) ha sido un tema de interés y controversia en el ámbito financiero y legal en España durante muchos años. Este índice se utiliza como referencia para calcular el interés variable en préstamos hipotecarios en el país.

A diferencia de otros índices como el Euríbor, que se basa en los tipos de interés a los que los bancos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario, el IRPH se calcula utilizando los datos proporcionados por las propias entidades financieras. En esencia, el IRPH refleja el coste medio de los préstamos hipotecarios concedidos por los bancos en España.

Controversias en torno al IRPH

Sin embargo, a lo largo de los años, el IRPH ha sido objeto de críticas y controversias. Uno de los principales argumentos en su contra es que suele ser más alto que otros índices de referencia como el Euríbor. Esto significa que los préstamos hipotecarios vinculados al IRPH pueden resultar en cuotas hipotecarias más elevadas para los prestatarios. Esta disparidad en las tasas de interés ha llevado a acusaciones de falta de transparencia por parte de las entidades financieras y a numerosos casos de consumidores que se sienten perjudicados por su uso.

Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea

La situación alcanzó un punto crítico cuando el Tribunal de Justicia de la Unión Europea emitió una sentencia el 13 de julio de 2023, generando un enorme debate en cuanto a la validez de este índice. La sentencia fue percibida como favorable para los consumidores, ya que proporciona ciertos criterios de valoración para considerar la abusividad de las cláusulas vinculadas al IRPH.

Aunque la sentencia no declara automáticamente que estas cláusulas sean abusivas, sí establece pautas basadas en la transparencia en la contratación, la información previa proporcionada por la entidad bancaria y el contenido de la cláusula.

Esta sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea arroja luz sobre la necesidad de garantizar la transparencia y la equidad en los contratos hipotecarios, especialmente en lo que respecta a los índices de referencia utilizados. La opacidad en la determinación del IRPH y su potencial impacto negativo en los consumidores han sido objeto de preocupación durante mucho tiempo, y esta sentencia representa un paso importante hacia una mayor claridad y protección de los derechos de los prestatarios.

Implicaciones y Futuro del IRPH en España

En este sentido, se esperan próximos pronunciamientos al respecto por nuestro Tribunal Supremo para establecer criterios más concretos en la valoración de la posible abusividad del índice. Estos pronunciamientos podrían aclarar aún más la situación y brindar orientación adicional tanto a las entidades financieras como a los consumidores.

En cualquier caso, el IRPH seguirá siendo un tema relevante en el ámbito financiero y legal en España en los próximos años. La manera en que se apliquen los criterios de valoración establecidos por la sentencia europea y las decisiones futuras del Tribunal Supremo determinarán en gran medida el impacto que este índice tiene en los prestatarios y en el mercado hipotecario en general.

Conclusión

En conclusión, el IRPH es objeto de controversia en España debido a su potencial impacto en las cuotas hipotecarias de los consumidores. La reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha proporcionado cierta orientación en la evaluación de la abusividad de las cláusulas vinculadas al IRPH, pero aún se esperan desarrollos adicionales por parte del Tribunal Supremo de España. En última instancia, la transparencia y la equidad en los contratos hipotecarios seguirán siendo temas importantes en el país, con implicaciones significativas para los prestatarios y las entidades financieras.