Etiqueta: Seguro Cooperativa

Como cualquiera que se compró un piso sobre plano, tienes derecho a que un seguro o banco te devuelva las aportaciones que hiciste a la cooperativa.

Es importante tener en cuenta que el hecho de que una cooperativa de viviendas entre en concurso de acreedores no impide a los cooperativistas ejercitar sus derechos frente al seguro de caución de la cooperativa, normalmente ASEFA o HCC, o pedir al banco responsable que nos indemnice por haber permitido a la cooperativa actuar con normalidad sin disponer del seguro obligatorio por ley.

En definitiva, que una cooperativa de vivienda entre en concurso de acreedores, afectará a muchos de sus acreedores, como hacienda, el constructor, los bancos, etc., pero no tiene por qué perjudicar a los cooperativistas y ex cooperativistas, pues su derecho a recuperar del seguro o banco que toque la devolución de sus aportaciones no se ve, en absoluto, alterado.

 

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Cualquier retraso es suficiente, tal y como ha afirmado recientemente el Pleno del Tribunal Supremo.

Se ha debatido largo y tendido acerca del tiempo que debían esperar el comprador de una vivienda sobre plano que no la recibe en el plazo pactado, para poder reclamar la devolución de su dinero al banco o seguro correspondiente.

Algunos tribunales consideraban que si el retraso de la promotora era inferior a seis meses el comprador no tenía derecho a la devolución de su dinero. Incluso algunos juzgados consideraban que la demora debía ser superior al año.

Finalmente, el Pleno del Tribunal Supremo ha puesto fin a este debate y ha afirmado que cualquier retraso en la entrega de una vivienda comprada sobre plano, permite al comprador reclamar la devolución de su dinero. Criterio éste que a partir de ahora deberá ser seguido por todos los tribunales y juzgados.

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La respuesta es sí. Y además estos intereses pueden suponer un importe muy superior al esperado, por lo que es muy recomendable acudir a un abogado con experiencia en este tipo de reclamaciones.

Si llegada la fecha en que la promotora nos debía entregar el piso que compramos sobre plano éste no está terminado, o ni siquiera empezado, tenemos derecho a que el banco que avaló las entregas a cuenta que hicimos nos devuelva nuestro dinero, más los intereses legales.

Y en este sentido, es muy importante tener en cuenta que estos intereses no empiezan a contar desde que presentamos nuestra reclamación al banco, sino desde la fecha en que hicimos cada uno de los pagos a la promotora o cooperativa de viviendas. Por lo que pueden suponer una parte muy importante de nuestra reclamación.

De modo que lo que reclamaremos al banco será lo que anticipamos a la promotora, actualizado a fecha de la demanda. Y a partir de la fecha de la demanda empezarán a generarse nuevos intereses, calculados sobre el importe de los pagos a cuenta actualizados a la fecha de la reclamación.

Desde luego, la distinción entre unos y otros no es sencilla, y sin embargo puede suponer una gran diferencia, por lo que acudir a un abogado con experiencia en este tipo de asuntos de vivienda merece la pena.

 

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Si la cooperativa de viviendas a la que nos adherimos no construye las viviendas o no las entrega en el plazo previsto, podremos reclamar al seguro de caución, que normalmente será ASEFA o HCC, la devolución de lo aportado a la cooperativa a cuenta de la vivienda, más los intereses legales.

Estos intereses legales son los generados por las aportaciones que se hicieron, desde la fecha de cada pago y hasta que se presenta la demanda contra el seguro. Cantidad ésta nada despreciable.

Y, además, a partir de la presentación de la demanda y hasta que el seguro paga, se generan nuevos intereses que serán:

1. Durante los dos primeros años el interés legal del dinero más un 50%. Esto es, actualmente un 5,25% anual, dado que el interés legal es del 3,5%.

2. A partir del tercer año, nada menos que un 20% anual.

Por tanto, merece la pena asesorarse con un experto en la materia y reclamar todos los intereses a los que tenemos derecho, pues los mismos pueden suponer una suma muy importante.

 

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De acuerdo con el Tribunal Supremo, no.

Los seguros de caución que contratan las cooperativas de viviendas –que deben devolver al cooperativista lo aportado a cuenta de su vivienda, si ésta no se la entregan en el plazo pactado–, suelen incluir una cláusula que obliga al cooperativista a ingresar sus cuotas en una cuenta especial controlada por el seguro.

No obstante, en realidad esta obligación no es del cooperativista, sino de la cooperativa. De hecho, lo habitual es que los cooperativistas ingresen sus aportaciones en la cuenta que la cooperativa les indique.

Por ello, el Pleno del Tribunal Supremo ha sentado la doctrina de que si las aportaciones no se ingresaron en la cuenta especial, ello será una cuestión a dirimir entre la cooperativa y el seguro, pero que no podrá perjudicar al comprador.

 

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Muchos más de lo que la mayoría de la gente cree.

Existe una gran confusión respecto a qué importe tienen derecho a recuperar los cooperativistas de viviendas en caso de que, por no haberse construido o entregado la promoción en el plazo previsto, opten por ejecutar el seguro con el que cuentan –o deberían contar– estas cooperativas, especialmente en cuanto a los intereses se refiere.

Es muy importante tener en cuenta que, en tal caso, el socio tiene derecho a recuperar las aportaciones que realizó a la cooperativa:

a) Incrementadas con los intereses legales generados por dichas aportaciones desde el pago de cada una de ellas y hasta la reclamación al seguro. Esto es, las aportaciones actualizadas a la fecha de la reclamación.

b) Más los intereses de demora que deben pagar las compañías aseguradoras devengados desde la fecha de la reclamación al seguro y hasta el efectivo cobro por parte del cooperativista, calculados sobre las aportaciones actualizadas y no sólo sobre las aportaciones efectivamente hechas.

Pondremos un ejemplo sencillo. Supongamos un ex-socio de una cooperativa que realizó tan sólo dos aportaciones: una de 10.000 euros el 1 de enero de 2004 y otra de 10.000 euros el 1 de enero de 2005. Debido al retraso en la entrega de las viviendas, el 1 de enero de 2015 presenta una reclamación contra el seguro, quien le paga el 1 de enero de 2016.

Pues bien, este ex-cooperativista tendrá derecho a cobrar del seguro:

a. Sus aportaciones actualizadas, esto es:

1. Los 10.000 euros que pagó el 1 de enero de 2004 actualizados al 1 de enero de 2015, y que resultan en 14.662,95 euros.

2. Los 10.000 euros que pagó el 1 de enero de 2005, actualizados al 1 de enero de 2015, y que resultan en 14.287,95 euros.

Todo lo cual suma 28.950,90 euros.

b. Los intereses de demora generados desde el 1 de enero de 2015 al 1 de enero de 2016, calculados sobre sus aportaciones actualizadas, esto es, sobre los 28.950,90 euros y al tipo de interés de demora especial para las compañías de seguro, que durante el primer año es el legal –actualmente en el 3,5%– incrementado en un 50%.

Es decir, unos intereses de demora del 5,25% sobre 28.950,90 euros, lo que en este caso sumarían 1.519,90 euros.

En resumen, el ex-cooperativista de nuestro ejemplo tendría derecho a percibir, a 1 de enero de 2016, un total de 30.470,40 euros.

Tener claro estos conceptos es de una importancia vital, no sólo a la hora de plantear la reclamación al seguro, sino también a la hora de valorar una posible oferta de éste.

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